KYC 区块链技术：低效 KYC 流程的解决方案

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流程是金融机构反洗钱工作的支柱。了解企业如何彻底改变这个漫长而令人厌烦的过程。

了解您的客户或 KYC 流程是金融机构反洗钱工作的支柱。根据目前的估计，2020 年全球 KYC 支出将增至 12 亿美元。

由于花费了大量资金来改善 KYC 流程，因此很容易认为该流程将是不可破解且不会出现任何问题的。但尽管该流程很重要，但 KYC 的运作效率仍然很低。由于劳动密集型和耗时的任务、大量的重复工作以及错误风险，据估计 80% 的 KYC 工作继续收集信息和处理，而只有 20% 的工作侧重于评估和监控。

虽然当前的 KYC 流程未能在金融机构方面 西班牙手机号码列表 发挥其作用，但繁琐、漫长且重复的流程正在给客户带来恼人的体验。



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一些金融机构和服务提供商正在尝试通过结合认知技术和人工智能等新一代技术来解决这些问题，这一事实给这种情况带来了希望的缓解。

在本文中，我们将深入研究一项我们认为是消除 KYC 流程效率和重复的关键技术——区块链。

为了真正理解区块链可以给适得其反的 KYC 流程带来的变化，了解当前系统的问题领域非常重要。这些问题将帮助我们了解KYC 的区块链技术如何变得必要。

集中式 KYC 系统的滞后
集中式 KYC 系统

每家银行或金融服务提供商都有自己的一套规范，没有标准化。这通常会导致用户向他们使用的每家银行和提供商执行 KYC 流程。此外，像这样严格的孤立系统限制了金融机构在其他平台上跟踪消费者的支出，导致每个机构都有自己特定的不完整数据集。

这种数据孤岛的集中化导致 KYC 流程效率低下。会产生以下问题的一种：

错误识别欺诈数据
无法追踪客户
客户输入虚假数据
延迟处理时间
这些挑战的结果是我们之前提到的支出数字和洗钱案件的不断增加。

作为改变这种情况的一种方式，KYC 流程正在逐渐转向区块链。让我们深入探讨使用区块链进行 KYC 验证的过程以及该运动为金融科技行业带来的好处。

KYC 流程的区块链
区块链 KYC 流程

使用区块链进行 KYC的过程通过分布式账本技术的多个阶段进行。

让我们让您深入了解区块链如何帮助 KYC的步骤。

步骤1：用户在KYC DLT系统上建立个人资料
金融机构 (FI) 部署基于区块链的 KYC 平台，用户使用其身份证明文件一次性完成该平台。上传后，FI1 即可访问数据以进行验证。

存储用户数据有多种选择：

集中式加密服务器
在F1s私服上
分布式账本技术平台。
步骤2：用户与FI1进行交易
当用户与 FI1 进行交易时，他们授予他们访问用户个人资料的权利。然后，FI1 验证 KYC 数据并将数据副本保存在其服务器上。接下来，他们在 DLT 平台上上传“哈希函数”。

最后，FI1 将 KYC 数字副本传输到嵌入哈希函数的用户个人资料，该哈希函数与 DLT 平台上上传的哈希函数相匹配。

现在，如果 KYC 数据被更改，KYC 数据的哈希函数将与 DLT 平台上发布的哈希函数不匹配，从而提醒区块链上的其他金融机构此类更改。

步骤3：用户与FI2进行交易
当 FI2 要求用户执行 KYC 时，用户向 FI2 授予对其用户个人资料的访问权限。然后，FI1 使用 FI1 上传的哈希函数审核 KYC 数据（及其哈希函数）。如果两者匹配，FI2 就会知道 KYC 与 FI1 收到的相同。

如果哈希函数不匹配，FI2 必须手动验证 KYC 文档。

但是，当用户获得新护照或驾驶执照并且 DLT 用户配置文件中的原始文件发生变化时，会发生什么情况？

在这种情况下，金融机构利用智能合约在用户提供新文档时自动更新其系统。在这里，用户也将新文档提交给 F1，然后 F1 在整个区块链上广播更改（通过新的哈希函数），然后其他 FI 参与者就可以访问该更改。